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江南農(nóng)村商業(yè)銀行充分發(fā)揮法人機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，在可疑交易甄別工作上推陳出新、嘗試突破。經(jīng)排查分析上報(bào)涉稅犯罪嫌疑的重點(diǎn)可疑交易報(bào)告一份，并配合多部門開展綜合研判，最終查處涉案企業(yè)60戶，搗毀虛開團(tuán)伙12個(gè)，追回國家稅款損失超億元。

積極學(xué)習(xí)先進(jìn)典型，探索集中作業(yè)模式。學(xué)習(xí)先進(jìn)典型，推進(jìn)建設(shè)反洗錢監(jiān)測中心，實(shí)現(xiàn)了從分散管理至集中處理的轉(zhuǎn)變?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)做好客戶盡職調(diào)查，為集中處理人員分析、甄別可疑交易提供全面、準(zhǔn)確的參考信息。反洗錢中心負(fù)責(zé)對監(jiān)測系統(tǒng)預(yù)警的案例進(jìn)行集中分析、識別和報(bào)送，提升交易監(jiān)測的專業(yè)性、系統(tǒng)性和資源整合度。集中作業(yè)以來，總行反洗錢中心共上報(bào)可疑交易報(bào)告1016 份、重點(diǎn)可疑交易報(bào)告9份，并及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，切實(shí)提高了風(fēng)險(xiǎn)識別的有效性。

完善大數(shù)據(jù)治理，提升可疑交易報(bào)告質(zhì)效。以數(shù)據(jù)質(zhì)量為基本切入點(diǎn)，結(jié)合反洗錢工作要求，建立標(biāo)本兼治的整改方案，實(shí)現(xiàn)源頭問題預(yù)防。一方面，網(wǎng)格化治理存量數(shù)據(jù)，聯(lián)動行內(nèi)CRM客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，點(diǎn)對點(diǎn)拆分治理信息至對應(yīng)營銷人員，提高治理效率;另一方面，在模型建設(shè)中逐步引用大數(shù)據(jù)等新型技術(shù)手段，加強(qiáng)對企業(yè)法人賬戶的穿透識別，敏銳捕捉關(guān)聯(lián)公司信息，提高監(jiān)測分析模型的精準(zhǔn)度。通過社會網(wǎng)卡分析(SNA)算法，并以大數(shù)據(jù)信息為支撐，判斷出客戶異常交易和潛在風(fēng)險(xiǎn)，成功排查出企業(yè)騙稅案的可疑線索。

多部門聯(lián)合發(fā)力，共同打擊洗錢犯罪。積極發(fā)揮主觀能動性，整合內(nèi)外部資源，加強(qiáng)與地方公安、稅務(wù)部門、海關(guān)、檢察院、法院等單位的溝通聯(lián)系，建立合作機(jī)制，開展聯(lián)合培訓(xùn)，使反洗錢人員能夠及時(shí)了解最新的犯罪形式及作案特征、最新的洗錢犯罪動態(tài)，辨別洗錢類型。涉稅案件往往涉及稅務(wù)、金融、外貿(mào)、外匯管理等多個(gè)領(lǐng)域，單純從資金流、客戶身份信息等方面開展分析識別工作難度較大。人民銀行、公安部門、稅務(wù)部門、商業(yè)銀行等部門之間的聯(lián)動機(jī)制，充分發(fā)揮各自領(lǐng)域優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)多方業(yè)務(wù)互補(bǔ)、信息共享、資源融合，為反洗錢工作推進(jìn)打開新局面。

企業(yè)騙稅行為往往是犯罪團(tuán)伙借助空殼公司進(jìn)行操作，極易形成區(qū)域網(wǎng)絡(luò)，因此涉稅案件的可疑線索需要各方專業(yè)人員進(jìn)行排查和挖掘，才能以可疑點(diǎn)撬動整個(gè)洗錢團(tuán)伙。需要銀行機(jī)構(gòu)提高警惕，完善異常交易甄別模型建設(shè)，提高反洗錢條線業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)敏感度和判斷力。(陳 婷 張友波)