什么是應(yīng)收賬款質(zhì)押融資?
應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是指企業(yè)用它的應(yīng)收賬款作為質(zhì)押,向銀行或者其他企業(yè)申請(qǐng)貸款或其他融資形式,以解決臨時(shí)的資金短缺,滿足企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的需要。
應(yīng)收賬款質(zhì)押融資從根本上來說,是一種以應(yīng)收賬款作為抵押品的綜合融資業(yè)務(wù),包括各種類型貸款、商業(yè)承兌、擔(dān)保、信用證等信貸業(yè)務(wù)。質(zhì)押的應(yīng)收賬款主要為:應(yīng)收賬款交易項(xiàng)目、公路收費(fèi)權(quán)、其他收費(fèi)權(quán)及應(yīng)收租金等。應(yīng)收賬款質(zhì)押融資需要信用等級(jí)較高的買家,一般需為內(nèi)部評(píng)級(jí)AA級(jí)以上或外部評(píng)級(jí)在相應(yīng)的等級(jí)以上。銀行對(duì)于企業(yè)質(zhì)押的應(yīng)收賬款需進(jìn)行價(jià)值評(píng)估,且質(zhì)押率較高,一般為6成至8成。
應(yīng)收帳款質(zhì)押融資的對(duì)象指的是什么?
一般而言,絕大多數(shù)正常經(jīng)營的企業(yè)都會(huì)有一定的應(yīng)收帳款,所以應(yīng)收帳款質(zhì)押融資具有普遍的適用。對(duì)具有下列特征的企業(yè)而言,應(yīng)收帳款質(zhì)押融資更能為企業(yè)融資帶來生機(jī):
(1)有相對(duì)穩(wěn)定的付款群體;
(2)以信譽(yù)良好的大集團(tuán)公司為交易對(duì)象的;
(3)本身正處于高速增長時(shí)期,不動(dòng)產(chǎn)相對(duì)匱乏的;
(4)所處行業(yè)屬于波動(dòng)高、季節(jié)強(qiáng)的;
(5)新辦的生產(chǎn)型或貿(mào)易型中小企業(yè)。
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