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什么是銀行融資組合？ 銀行融資組合的分類包括哪些內(nèi)容?
發(fā)布日期： 2023-06-05 11:44:14 來源： 創(chuàng)業(yè)新聞網(wǎng)

什么是銀行融資組合?

銀行融資組合是指兩種或兩種以上融資種類，進行某種方式的搭配，捆綁在一起，成為一個組合，以滿足企業(yè)一項或多項資金需求。融資組合不是簡單地把兩筆或多筆業(yè)務(wù)簡單地捏在一起，而是按照企業(yè)的整體資金運作要求，在可選擇的融資種類中，進行有效搭配，起到融資成本更低、資金使用更有效、操作更便利、銀行合作更和諧穩(wěn)固的目的。

銀行融資組合的分類包括哪些內(nèi)容?

融資組合類型依據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所處的不同階段,對資金的數(shù)量需求和資金結(jié)構(gòu)的要求也就不同,從而形成了不同的融資組合。一般來說可以分作三類

1.按照資金的來源不同可以劃分為內(nèi)部融資和外部融資,其中內(nèi)部融資:即將自己的儲蓄(留存盈利和折舊)轉(zhuǎn)化為投的過程。外部融資:即吸收其他經(jīng)濟主體的儲蓄,使之轉(zhuǎn)化 為自己投的過程。隨著技術(shù)的進步和生產(chǎn)規(guī)模的擴大。

2.按照資金的結(jié)構(gòu)不同可以分為債務(wù)融資和權(quán)益資本融資,前者包括銀行貸款、發(fā)行債券和應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款等,后者主要指股融資。債務(wù)融資構(gòu)成負債,企業(yè)要按期償還約定的本息,債權(quán)人一般不參與企業(yè)的經(jīng)營決策,對資金的運用也沒有決策權(quán)。權(quán)益融資構(gòu)成企業(yè)的自有資金,投者有權(quán)參與企業(yè)的經(jīng)營決策,有權(quán)獲得企業(yè)的紅利,但無權(quán)撤退資金。

3.按占用時間的長短可以劃分為長期融資和短期融資。長期融資主要用于解決籌資者的擴展資本需要。投者主要用它來滿足企業(yè)經(jīng)營管理的需要。短期融資主要用于解決籌資者的短期資金使用和周轉(zhuǎn)的需要,投者主要用它來滿足資產(chǎn)流動管理的需要。 影響企業(yè)融資組合的因素。

(1)融資風(fēng)險與融資成本

(2)經(jīng)營規(guī)模

(3)利息率差別

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