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借款16萬元，要還95萬元!家住海珠區(qū)的梁先生無力償還，被迫過戶名下唯一房產(chǎn)。經(jīng)過縝密偵查，該起案件背后牽出一個特大“套路貸”涉黑惡團(tuán)伙，該團(tuán)伙分別在越秀、海珠、荔灣區(qū)注冊成立公司，發(fā)布“小額低息貸款”虛假廣告，誘騙事主前來借款，落入其設(shè)計的“套路貸”陷阱。

在掃黑除惡專項斗爭中，廣州市把金融放貸行業(yè)專項整治作為決戰(zhàn)決勝掃黑除惡的重要戰(zhàn)場，加強(qiáng)人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局、市地方金融監(jiān)督管理局、市公安局等各部門的配合協(xié)同，共同開展專項治理工作。據(jù)統(tǒng)計，今年以來累計清理無牌 “小貸企業(yè)”133家，“再貸款企業(yè)”66家，金融機(jī)構(gòu)亂象存量問題整改率達(dá)95%以上，打掉“套路貸”團(tuán)伙9個，金融環(huán)境得到明顯優(yōu)化，人民群眾金融服務(wù)獲得感、滿意度明顯提升。

開展專項排查行動　排查2萬多家金融機(jī)構(gòu)

據(jù)介紹，市地方金融監(jiān)督管理局大力開展小額貸款公司“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。截至目前，共排查出疑似開展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的企業(yè)6家，均已完成整改工作。

同時，市地方金融監(jiān)督管理局大力開展無放貸資質(zhì)和未經(jīng)審批非法搶注小貸公司的清理整頓工作，共清理出未取得監(jiān)管部門審批，注冊信息含有“小額貸款”“再貸款”字樣的“小貸企業(yè)”133家，“再貸款企業(yè)”66家。聯(lián)合市場監(jiān)管部門責(zé)令企業(yè)主動改名和變更企業(yè)經(jīng)營范圍，對外公示小貸公司白名單。

為整頓取締處罰非法金融機(jī)構(gòu)，人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局開展銀行保險機(jī)構(gòu)非法放貸專項排查行動，指導(dǎo)機(jī)構(gòu)對超范圍經(jīng)營放貸、無指定用途放貸、違規(guī)收費、暴力催收等非法金融活動開展全面排查。據(jù)統(tǒng)計，累計排查各級銀行保險機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)2萬多家，排查從業(yè)人員96.51萬人，發(fā)現(xiàn)各類風(fēng)險線索35條。截至目前，相關(guān)銀行保險機(jī)構(gòu)已問責(zé)15人次，向公安機(jī)關(guān)報送案件2件。

加大刑事打擊力度 騙貸類案件立案數(shù)同比下降81%

市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合人民銀行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局嚴(yán)厲打擊貸款“三查”不盡職、與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款等違規(guī)行為。截至目前，累計做出行政處罰決定61項，處罰機(jī)構(gòu)50家、罰沒金額2060.13萬元，對56名責(zé)任人給予處罰，金融機(jī)構(gòu)亂象存量問題整改率達(dá)95%以上。

市地方金融監(jiān)督管理局與市公安局共建打擊非法金融活動聯(lián)合實驗室。截至目前，全市共立非法集資案件135宗，破案123宗，刑拘272人，逮捕303人;共立騙貸類案件5宗，破案3宗，逮捕4人。其中，非法集資案件立案數(shù)同比下降19%，騙貸類案件立案數(shù)同比下降81%。今年以來打掉“套路貸”團(tuán)伙9個，查封凍結(jié)扣押涉案資產(chǎn)價值約5700余萬元，抓獲犯罪嫌疑人40余名。

運用監(jiān)管科技 實現(xiàn)金融風(fēng)險防控?zé)o死角

據(jù)市地方金融監(jiān)督管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該局依托廣州金融風(fēng)險監(jiān)測防控中心，運用金融監(jiān)管科技創(chuàng)新地方金融監(jiān)管模式，實現(xiàn)廣州市金融風(fēng)險防控?zé)o死角，逐步實現(xiàn)地方金融業(yè)態(tài)的數(shù)字化監(jiān)管。

截至目前，廣州金融風(fēng)險監(jiān)測防控中心共對廣州市內(nèi)166195家類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險實時監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險企業(yè)1068家,截至今年10月，累計提供風(fēng)險線索742條，各有關(guān)單位累計反饋742條，排查處置工作完成率100%，有292條涉及疑似非法集資風(fēng)險，已形成風(fēng)險線索通過風(fēng)險處置管理系統(tǒng)發(fā)送各區(qū)開展實地核查，其中11條已由公安部門立案處理，6條線索風(fēng)險企業(yè)已被行政處罰，13條線索被移送公安部門或工商部門進(jìn)一步核查，50條線索被風(fēng)險企業(yè)列入經(jīng)營異常。已實現(xiàn)全市12家地方交易場所、951家融資租賃公司、409家商業(yè)保理機(jī)構(gòu)及21家私募基金接入非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)并開展數(shù)據(jù)報送。

加強(qiáng)宣傳發(fā)動 掀起掃黑除惡熱潮

市地方金融監(jiān)督管理局深化宣傳教育，開展“套路貸”“校園貸”等金融放貸行業(yè)涉黑涉惡違法犯罪防范宣傳活動超4900場，指導(dǎo)各區(qū)金融工作部門、銀行保險機(jī)構(gòu)建立常態(tài)化宣傳教育機(jī)制，借助門戶網(wǎng)站、微信公眾號、微博、抖音等新媒體平臺，通過舉辦金融系統(tǒng)反洗錢微視頻大賽等創(chuàng)新方式，揭露“套路貸”“校園貸”等非法金融放貸慣用手法，提高公眾對非法放貸、欺詐性貸款活動的識別能力。

為了讓宣傳工作更具實效，通過擺攤設(shè)點、入戶走訪、開會講解等形式開展面對面宣傳。據(jù)統(tǒng)計，2萬余家銀行保險機(jī)構(gòu)網(wǎng)點參與宣傳活動，累計派出宣傳人員36萬余人次，走訪社區(qū)、單位以及企業(yè)10萬多家次，制作各類宣傳短視頻、微電影3700多條，受眾人數(shù)多達(dá)千萬余人次。

典型案例：

披著小額貸款公司外衣 實施“套路貸”違法犯罪

據(jù)市民梁先生報警稱，他在2016年期間遇到資金周轉(zhuǎn)問題，向“廣州市銀某公司”借款16萬元。在隨后的兩年時間內(nèi)，被該公司強(qiáng)迫以“轉(zhuǎn)單平賬”方式，再向另外兩家公司先后貸款“平貸”，累計需要向三家公司償還的貸款及利息高達(dá)95萬元。無奈之下，他被迫將名下唯一的房產(chǎn)過戶給公司指定人員，才還清債務(wù)。

經(jīng)警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，上述三家公司對外均稱提供業(yè)務(wù)咨詢和小額貸款，實際上卻是借民間借貸之名，巧立違約金、滯納金、手續(xù)費等名目，欺騙事主簽訂虛高借款合同，再以各種手段導(dǎo)致事主違約，短時間內(nèi)產(chǎn)生巨額欠款，無法償還。為迫使事主償還款，公司催收人員往往以毆打、敲詐勒索、非法拘禁以及淋紅油、淋糞水、堵鎖眼、撒冥幣等各種暴力手段脅迫。

在確認(rèn)上述三家貸款公司實為披著民間借貸外衣行詐騙之實的“套路貸”作案團(tuán)伙后，漸漸地，一個特大“套路貸”涉黑惡團(tuán)伙浮出水面。經(jīng)周密部署，2019年1月，該團(tuán)伙被一舉搗毀，涉嫌“套路貸”詐騙、尋釁滋事、故意傷害、非法拘禁、敲詐勒索等涉黑惡案件多宗，查封、凍結(jié)及扣押該團(tuán)伙涉案總資產(chǎn)1.058億元。目前，主要犯罪嫌疑人已被依法逮捕。案件仍在進(jìn)一步偵辦中。

文、圖/廣州日報全媒體記者章程　通訊員楊勰勰