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你考慮過(guò)養(yǎng)老嗎？你覺(jué)得積攢多少錢(qián)，可以提前退休過(guò)上安詳?shù)耐砟晟?？在網(wǎng)上，一位30歲的年輕碩士拿著100萬(wàn)元的本金，在云南過(guò)上了吃利息的“躺平式養(yǎng)老”生活，通過(guò)分享養(yǎng)老經(jīng)驗(yàn)他成為了B站養(yǎng)老區(qū)UP主，并吸引了不少年輕人關(guān)注。

(相關(guān)資料圖)

當(dāng)我們翻查微博、B站、小紅書(shū)時(shí)，可以發(fā)現(xiàn)“養(yǎng)老”已經(jīng)成為不少年輕人的共同話題，90后、95后甚至00后都在熱烈討論如何提前退休、如何攢夠養(yǎng)老錢(qián)、如何優(yōu)雅地過(guò)上老年生活，我們突然發(fā)現(xiàn)養(yǎng)老不再是一個(gè)人到中年才會(huì)去規(guī)劃的議程，而是趁年輕先謀定。

晚年要過(guò)比較體面的生活

究竟需要多少錢(qián)？

1994年，麻省理工學(xué)院學(xué)者威廉·班根提出“4%原則”，只要在退休第一年從退休金本金中提取不超過(guò)4.2%之后，每年需要提取的金額=總額×(4%+通脹率)。即使到過(guò)世，退休金都花不完。

舉個(gè)例子，假設(shè)目前的通貨膨脹率是3%，如果一個(gè)人想在晚年每月拿到5000元生活費(fèi)，按照威廉·班根的公式，他現(xiàn)在至少要先準(zhǔn)備857142.86元，才能達(dá)到目前標(biāo)準(zhǔn)下一個(gè)看上去相對(duì)體面的晚年生活。

可以發(fā)現(xiàn)，這位UP主追隨的就是這種模式，他將自己的100萬(wàn)元本金分成3份，其中84萬(wàn)存3年定期（接近4%原則下需要的本金數(shù)額），利率是3.5%，這樣每個(gè)月可以得到2450元的固定收入；短期理財(cái)部分是10萬(wàn)元，獲取相對(duì)較高的收益；剩余的6萬(wàn)元做高風(fēng)險(xiǎn)投資（比如股票）用于搏取高回報(bào)。

看到這里，有不少的網(wǎng)友可能會(huì)提出質(zhì)疑，每個(gè)月2450元的固定利息收入夠花嗎？如果是在北上廣深或者杭州，相信99%的人都會(huì)回答不夠，但如果這個(gè)人選擇的是一個(gè)消費(fèi)水平相對(duì)較低、生活較安逸的小城鎮(zhèn)呢？答案或許就不一樣了。

一位95后網(wǎng)友“糖糖”補(bǔ)充道，“過(guò)怎樣的生活完全是個(gè)人選擇，如果是在一個(gè)大城市，每個(gè)月房租就要四五千元，100萬(wàn)元本金養(yǎng)老不現(xiàn)實(shí)；但在四五線的小城市，一個(gè)月房租才六七百元，每個(gè)月花3500元，活得好好的大有人在，他們不需要去考慮衣著打扮，甚至不需要社交和人情事故，100萬(wàn)元養(yǎng)老完全是有可能的?！?/p>

對(duì)于年輕人晚年養(yǎng)老究竟需要多少錢(qián)的問(wèn)題，平安人壽浙江分公司相關(guān)工作人員陳理?xiàng)澲赋?，“這事實(shí)上是個(gè)非常個(gè)性化的問(wèn)題，通常來(lái)說(shuō)，晚年因?yàn)槿鄙倭斯べY收入，很多人日?？捎糜谥С龅慕痤~會(huì)降到年輕工作時(shí)的一半，因此年輕人想要規(guī)劃養(yǎng)老，首先就要去思考現(xiàn)有工資替代率的問(wèn)題，想辦法補(bǔ)足晚年收入50%的那部分缺口；其次是對(duì)生活品質(zhì)的追求，如果一個(gè)人對(duì)晚年生活的要求比較高，比如想在晚年去環(huán)游世界、享受高品質(zhì)的生活，那他要在現(xiàn)有用于生活支出的基礎(chǔ)上額外做一些規(guī)劃，比如做更多的投資或者保險(xiǎn)；最后，對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，一定要養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)備的習(xí)慣，有了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和資本原始積累，才能去應(yīng)對(duì)日常生活中的一些不確定性，比如生病、意外，才能更好地達(dá)到晚年過(guò)上比較體面生活的養(yǎng)老目標(biāo)?！?/p>

三位年輕人的養(yǎng)老規(guī)劃

“我不想當(dāng)自己老去的時(shí)候過(guò)著邋遢的生活，我想到世界各地去走走，遛遛狗、拍拍照，和朋友喝著咖啡聊著天；但絕對(duì)不是那種看不起病、叫不起護(hù)工，買(mǎi)個(gè)菜還要斤斤計(jì)較的晚年生活。”杭州00后小鄭在描述自己未來(lái)的老年生活時(shí)如是說(shuō)，青春年少代表著朝氣、陽(yáng)光和活力，而養(yǎng)老在許多人的字典里通常伴隨著孤獨(dú)、壓抑和凝重，年輕人不想讓自己的老年生活變成那樣一種現(xiàn)實(shí)，所以他們?cè)缭绲刈龊靡?guī)劃，提前30年甚至40年尋找“養(yǎng)老合伙人”。

小鄭告訴記者，“做養(yǎng)老規(guī)劃越早越好，這并不是說(shuō)為了養(yǎng)老我現(xiàn)在就要拿出多少錢(qián)然后原地退休，而是對(duì)未來(lái)生活的一種態(tài)度?！彼f(shuō)，“許多00后工作沒(méi)多少年，因此靠投資為自己的晚年帶來(lái)多少增量不大現(xiàn)實(shí)，因此對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)‘開(kāi)源節(jié)流’可能是更加務(wù)實(shí)的決定。一方面是‘節(jié)流’，節(jié)省平時(shí)日常生活中一些不必要的開(kāi)銷，比如‘雙11’的一次沖動(dòng)消費(fèi)，游戲里的皮膚道具或者是減少外出聚會(huì)社交的次數(shù)，這些平常不起眼的小錢(qián)累計(jì)起來(lái)可能也會(huì)幫上自己晚年生活中的大忙；另一方面就是‘開(kāi)源’，年輕人可以嘗試多開(kāi)拓下副業(yè)，比如互聯(lián)網(wǎng)上接一些收費(fèi)任務(wù)，如PS、電腦繪畫(huà)、制作PPT、游戲陪練、幫忙攝影等等，趁年輕多學(xué)些技能也是為自己的養(yǎng)老生活做準(zhǔn)備。”

90后李子坦言，“養(yǎng)老確實(shí)已經(jīng)排上了議程?！辈贿^(guò)，相比較一些同齡人的儲(chǔ)蓄養(yǎng)老、基金定投養(yǎng)老，李子更傾向于“買(mǎi)房養(yǎng)老”。憑借爸媽給的一部分“啟動(dòng)資金”，李子早早地在海南買(mǎi)了一套50年產(chǎn)權(quán)的酒店式公寓，然后將房子出租給運(yùn)營(yíng)公司用作酒店客房。

李子說(shuō)，”房子出租收上來(lái)的租金基本可以覆蓋每個(gè)月買(mǎi)房的月供了，等到未來(lái)房貸還清之后，剩下的錢(qián)全部可以用來(lái)養(yǎng)老。我現(xiàn)在外出旅游時(shí)也會(huì)考察一些其它城市的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和房地產(chǎn)，比如云南、貴州這些適合老年人生活的地方，如果發(fā)現(xiàn)這些城市的房?jī)r(jià)比較低，那么等到自己老的時(shí)候，我也可以賣(mài)掉自己住的房子和收租的房子到那些更加適合生活的地方居住。”

另一位90后安安剛剛開(kāi)通了自己的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，按照個(gè)人養(yǎng)老金制度，申請(qǐng)人可以開(kāi)立自己的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，參加人每年繳納個(gè)人養(yǎng)老金額度上限為1.2萬(wàn)元，并享受稅收優(yōu)惠。

（來(lái)源：橙柿互動(dòng) ）

【編輯：王戎飛】