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2022年2月22日，被譽(yù)為“兩千年來(lái)最有‘愛(ài)’的日子”，銀保監(jiān)會(huì)也公布了好消息，3月1日起，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍。而且在原有6家試點(diǎn)公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參加專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。值得注意的是，日前，6家試點(diǎn)壽險(xiǎn)公司悉數(shù)披露了專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)首年收益情況，遠(yuǎn)高于保底利率，有的甚至超過(guò)6%。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的長(zhǎng)期正向收益將使得賬戶資金穩(wěn)健增值，可為風(fēng)險(xiǎn)偏好低的客戶提供一種穩(wěn)健積累養(yǎng)老金的途徑。

專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)將面向全國(guó)試點(diǎn)

“可以月繳的養(yǎng)老金”擴(kuò)大范圍啦!自3月1日起，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不再只有試點(diǎn)城市才可以購(gòu)買(mǎi)，全國(guó)都可以!

昨日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。3月1日起，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，同時(shí)允許養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與試點(diǎn)。

自去年6月起，由人保壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太平人壽、太保壽險(xiǎn)、泰康人壽、新華保險(xiǎn)等6家人身險(xiǎn)公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開(kāi)展專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)期限暫定一年。數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月底，6家試點(diǎn)公司累計(jì)承保保單近5萬(wàn)件，累計(jì)保費(fèi)4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車(chē)司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬(wàn)人。

浙江銀保監(jiān)局此前披露的信息顯示，已逐步拓寬專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道，實(shí)現(xiàn)線上線下、個(gè)險(xiǎn)和銀保渠道并行。截至去年12月20日，浙江(不含寧波)累計(jì)承保專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)超1.3萬(wàn)件，累計(jì)保費(fèi)收入約7600萬(wàn)元。

“可以選擇一次性交納，或者是按月、按年交納，也可以在經(jīng)濟(jì)比較充裕的時(shí)候選擇不定期追加。”專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品是以養(yǎng)老保障為目的，不僅“養(yǎng)老”專(zhuān)屬性強(qiáng)，而且交費(fèi)方式很靈活，在期限上還設(shè)置為終身或長(zhǎng)期，產(chǎn)品分為“積累期”和“領(lǐng)取期”兩個(gè)階段，客戶60歲以后可以開(kāi)始領(lǐng)取。

在積累期，6家公司的專(zhuān)屬養(yǎng)老產(chǎn)品都提供了穩(wěn)健型、進(jìn)取型兩種不同風(fēng)格的賬戶供客戶選擇。對(duì)穩(wěn)健型賬戶的最低保證利率在2%-3%，進(jìn)取型賬戶的最低保證利率在0-1%，高檔演示利率上限為6%。

6家試點(diǎn)險(xiǎn)企披露首年受益情況

“養(yǎng)老從來(lái)不是一件容易的事，挑選養(yǎng)老年金保險(xiǎn)亦是如此。”養(yǎng)老保險(xiǎn)可不是你想買(mǎi)就知道怎么買(mǎi)的，不少人卡在了“怎么買(mǎi)”這一步。

而作為第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的組成部分，試點(diǎn)城市運(yùn)行的專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)無(wú)疑是讓人省心還放心，有網(wǎng)友表示，“國(guó)家統(tǒng)籌，而且專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)繳的錢(qián)都在個(gè)人賬戶里放著，不停升值，就是提前給自己攢養(yǎng)老的錢(qián)嘛。”

專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益模式為“保底+浮動(dòng)”，產(chǎn)品設(shè)計(jì)體現(xiàn)了“養(yǎng)老保障”的核心。據(jù)介紹，這類(lèi)產(chǎn)品為網(wǎng)約車(chē)司機(jī)、外賣(mài)員、快遞員、網(wǎng)絡(luò)主播等新業(yè)態(tài)和靈活就業(yè)人員帶來(lái)了一項(xiàng)更為完善的養(yǎng)老保障。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家也表示，作為一類(lèi)保證不虧損的產(chǎn)品，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的長(zhǎng)期正向收益將使得賬戶資金穩(wěn)健增值，可為風(fēng)險(xiǎn)偏好低的客戶提供一種穩(wěn)健積累養(yǎng)老金的途徑。

日前，6家試點(diǎn)壽險(xiǎn)公司在官網(wǎng)披露了該產(chǎn)品2021年的結(jié)算利率情況，首年收益情況顯示，穩(wěn)健型賬戶2021年年化結(jié)算利率在4%-6%，進(jìn)取型賬戶結(jié)算利率在5%-6.1%。其中，穩(wěn)健賬戶和進(jìn)取賬戶的最高結(jié)算利率均來(lái)自泰康臻享百歲，分別達(dá)到6%、6.1%。新華保險(xiǎn)名為卓越優(yōu)選的專(zhuān)屬養(yǎng)老保險(xiǎn)穩(wěn)健型賬戶和進(jìn)取型賬戶收益率分別為5%和5.5%，太保壽險(xiǎn)的太保易生福則有四個(gè)賬戶，穩(wěn)健賬戶的收益分別為4.8%和5%，進(jìn)取賬戶則分別為5.3%和5.5%，太平人壽的太平歲歲今生兩個(gè)賬戶的收益率分別為4.5%和5.35%?？梢钥闯?，該類(lèi)產(chǎn)品去年的實(shí)際收益均遠(yuǎn)高于最低保證利率。

創(chuàng)新產(chǎn)品同時(shí)也要加強(qiáng)監(jiān)管

在此次擴(kuò)容文件中，養(yǎng)老保險(xiǎn)公司成為新的參與者。平安養(yǎng)老險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前，國(guó)內(nèi)有9家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司和1家養(yǎng)老金管理公司。從目前來(lái)看，從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司參與專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，具有三大優(yōu)勢(shì)，包括開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)、打通養(yǎng)老金二三支柱的優(yōu)勢(shì)和團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。

業(yè)內(nèi)表示，專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)區(qū)域擴(kuò)大到全國(guó)范圍，可以使更多消費(fèi)者接觸到具有較強(qiáng)養(yǎng)老功能的專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品;有利于推動(dòng)試點(diǎn)保險(xiǎn)公司深入探索商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)和規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。同時(shí)，業(yè)內(nèi)也指出，擴(kuò)大范圍至全國(guó)，要解決好“高風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀與低保費(fèi)訴求”的矛盾。按照“保證+浮動(dòng)”收益模式，保險(xiǎn)公司若要在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上更具吸引，勢(shì)必將資產(chǎn)配置到更長(zhǎng)時(shí)期的養(yǎng)老金投資項(xiàng)目上，同時(shí)盡可能提升養(yǎng)老基金積累期的回報(bào)。這就需要投資組合中適當(dāng)增加權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)。

隨著試點(diǎn)區(qū)域的擴(kuò)容，提供產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司也增加至15家?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)，各試點(diǎn)公司在堅(jiān)決守住風(fēng)險(xiǎn)底線的前提下，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，增強(qiáng)養(yǎng)老保障功能。要服務(wù)民生大局，積極探索滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多樣化需求。同時(shí)，各銀保監(jiān)局要持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范市場(chǎng)秩序，堅(jiān)決查處各類(lèi)損害消費(fèi)者權(quán)益的行為。(記者 葉曉珺)