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科創(chuàng)企業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)新增長(zhǎng)方式的重要生力軍。商業(yè)銀行正與金融管理部門(mén)攜手，尋求將傳統(tǒng)信貸模式與科技創(chuàng)新需求相契合，打造覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全周期的綜合金融服務(wù)體系。

近期澎湃新聞?dòng)浾咴谡憬咴L調(diào)研時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)積極運(yùn)用中國(guó)人民銀行的再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，通過(guò)“人才貸”、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、投貸聯(lián)動(dòng)等特色信貸產(chǎn)品，配置專(zhuān)屬信貸資源滿(mǎn)足科創(chuàng)企業(yè)融資需求、降低融資成本。

(資料圖片僅供參考)

浙江是全國(guó)唯一兩地入圍科創(chuàng)金融改革試點(diǎn)的省份，中國(guó)人民銀行杭州中心支行正指導(dǎo)杭州、嘉興兩地試驗(yàn)區(qū)加快啟動(dòng)科創(chuàng)金融改革試點(diǎn)建設(shè)。

數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，浙江高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)貸款余額16351.2億元，同比增長(zhǎng)13.1%；“人才貸”余額同比增長(zhǎng)52.3%。

不看營(yíng)收和利潤(rùn)，看“人”授信

科創(chuàng)企業(yè)往往具有“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，澎湃新聞?dòng)浾咴谧咴L時(shí)發(fā)現(xiàn)，銀行在授信準(zhǔn)入時(shí)不再關(guān)注營(yíng)收和利潤(rùn)等傳統(tǒng)指標(biāo)。

西湖維泰是一家專(zhuān)注于創(chuàng)新代謝通路臨床質(zhì)譜檢測(cè)的專(zhuān)業(yè)診斷和研發(fā)機(jī)構(gòu)，成立于2021年5月。作為西湖大學(xué)特聘研究員，公司創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)施紅軍研發(fā)出的紅細(xì)胞葉酸精準(zhǔn)質(zhì)譜檢測(cè)技術(shù)，在國(guó)際上首次實(shí)現(xiàn)紅細(xì)胞B族維生素綜合代謝能力的精準(zhǔn)質(zhì)譜檢測(cè)。

“國(guó)內(nèi)母嬰相關(guān)市場(chǎng)規(guī)模很大，但一直以來(lái)孕前女性該補(bǔ)多少葉酸，如何做到葉酸的快速精準(zhǔn)檢測(cè)，臨床醫(yī)學(xué)很難給出精準(zhǔn)答案?！笔┘t軍表示，運(yùn)用其研發(fā)的新型檢測(cè)技術(shù)，醫(yī)生能夠準(zhǔn)確了解備孕女性體內(nèi)的葉酸水平，從而精準(zhǔn)用藥。

2021年，杭州銀行科技支行在企業(yè)創(chuàng)立之初就“大膽”授信。

“我們是在西湖區(qū)組織的‘科技八點(diǎn)半’活動(dòng)上初次接觸到企業(yè)的，當(dāng)時(shí)是企業(yè)成長(zhǎng)非常早期的時(shí)候，經(jīng)營(yíng)收入很少，也沒(méi)有盈利，但了解到創(chuàng)始人是西湖大學(xué)的教授，出于看好企業(yè)的專(zhuān)利技術(shù)和市場(chǎng)前景，我們提供了一款叫‘科易貸’的產(chǎn)品，它本質(zhì)是‘以人定貸’，基于核心人員技術(shù)能力與企業(yè)專(zhuān)注行業(yè)的發(fā)展空間，隨后我們給予了企業(yè)150萬(wàn)授信額度，之后我們又聯(lián)系合作擔(dān)保公司匹配了規(guī)模200萬(wàn)的‘科保貸’，幫助企業(yè)在早期實(shí)現(xiàn)了研發(fā)投入，解決了它的燃眉之急。”杭州銀行科技支行副行長(zhǎng)樓月未告訴記者。

“上述流動(dòng)資金貸款的利率在4%左右，由于杭州各個(gè)區(qū)有對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的貼息，再加上對(duì)‘雛鷹計(jì)劃’企業(yè)和杭州各個(gè)區(qū)的人才都有貼息政策，企業(yè)的實(shí)際融資成本只有1%-2%。”樓月未表示。

除了信貸資金，2022年在西湖維泰有進(jìn)一步融資需求時(shí)，杭州銀行幫助其對(duì)接了產(chǎn)業(yè)資本——美年健康，在引入資本的同時(shí)，也引入了相應(yīng)的渠道網(wǎng)絡(luò)。

樓月未介紹稱(chēng)，目前杭州銀行科技支行的不良率只有0.15%，秉持小額分散的原則，其戶(hù)均貸款規(guī)模只有600萬(wàn)，避免了風(fēng)險(xiǎn)集中暴露。

助力轉(zhuǎn)型企業(yè)升級(jí)，貨幣政策工具降低融資成本

除了初創(chuàng)企業(yè)，亟需產(chǎn)業(yè)升級(jí)的傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)同樣需要資金支持。

作為一家從事模具設(shè)計(jì)制造以及注塑加工的中外合資企業(yè)，成立于2002年的杭州中好電子有限公司最初是一家傳統(tǒng)的代工企業(yè)，目前公司的產(chǎn)品已經(jīng)覆蓋汽車(chē)、醫(yī)療、家電等多個(gè)行業(yè)，2023年被認(rèn)定為國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。

“往年企業(yè)的毛利率在5%-6%，近兩年融資就是想‘轉(zhuǎn)行’，要加大對(duì)智能制造、自動(dòng)化設(shè)備的研發(fā)，我們一直想切入醫(yī)療行業(yè)，于是去年選擇了醫(yī)療高端耗材領(lǐng)域，1200萬(wàn)的資金投入需要利用銀行和自有資金，相信今年我們的毛利率可以上一個(gè)臺(tái)階?！敝泻秒娮涌偨?jīng)理趙亞輝表示。

作為2014年就與企業(yè)對(duì)接的金融機(jī)構(gòu)，杭州聯(lián)合銀行對(duì)中好電子的授信也從最初的300萬(wàn)元擴(kuò)大到現(xiàn)在的1000萬(wàn)元，并在企業(yè)的不同發(fā)展時(shí)期，提供不同的金融產(chǎn)品。

新冠疫情出現(xiàn)后，該行運(yùn)用復(fù)工貸、生產(chǎn)貸等創(chuàng)新產(chǎn)品，結(jié)合商票貼現(xiàn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品，滿(mǎn)足企業(yè)設(shè)備租賃等經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)需要，企業(yè)作為錢(qián)塘區(qū)疫情后第一批獲批復(fù)工的企業(yè)，為人工肺ECMO醫(yī)療設(shè)備提供核心配套部件，及時(shí)供應(yīng)武漢火神山、雷神山醫(yī)院。

杭州聯(lián)合銀行副行長(zhǎng)沈基良在采訪中說(shuō)，由于疊加了央行的支小再貸款以及普惠小微貸款支持工具，企業(yè)享受到該行給予的強(qiáng)有力的利率優(yōu)惠支持。“近幾年我們貸款利率是下降的?！壁w亞輝表示。

（文章來(lái)源：澎湃新聞）