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第三方支付領(lǐng)域年內(nèi)的最高罰單金額再刷新。11月20日，北京商報(bào)記者注意到，央行營(yíng)業(yè)管理部日前公示一則行政處罰信息，第三方支付機(jī)構(gòu)百聯(lián)優(yōu)力（北京）投資有限公司（以下簡(jiǎn)稱“百聯(lián)優(yōu)力”）領(lǐng)到一張“雙罰”罰單，罰單金額接近6500萬(wàn)元。

僅僅兩個(gè)月后，百聯(lián)優(yōu)力就將迎來(lái)第二次的牌照續(xù)展大考。在分析人士看來(lái)，在百聯(lián)優(yōu)力本次被罰事宜中，未落實(shí)商戶實(shí)名制和結(jié)算管理要求一直都是央行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)持牌支付機(jī)構(gòu)亂放通道的處罰依據(jù)之一，但因未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求被處罰還是首次出現(xiàn)，預(yù)計(jì)該部分內(nèi)容未來(lái)也將成為支付機(jī)構(gòu)被處罰的重要板塊。

(資料圖)

百聯(lián)優(yōu)力被罰近6500萬(wàn)元

支付領(lǐng)域再現(xiàn)千萬(wàn)級(jí)別大額罰單。根據(jù)央行營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的信息，百聯(lián)優(yōu)力因4項(xiàng)違法行為被央行警告，并罰沒(méi)合計(jì)6489.33萬(wàn)元，這也是年內(nèi)支付機(jī)構(gòu)領(lǐng)到的最大金額罰單。同時(shí)，百聯(lián)優(yōu)力法定代表人、最終受益人井廣濤，被央行予以警告，并處罰款25萬(wàn)元。

具體來(lái)看，百聯(lián)優(yōu)力涉及的違法事項(xiàng)包括：一是未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求；二是未落實(shí)商戶實(shí)名制管理要求；三是未落實(shí)商戶結(jié)算管理要求；四是未落實(shí)外包管理相關(guān)規(guī)定?；谏鲜鏊捻?xiàng)違法行為，央行對(duì)百聯(lián)優(yōu)力予以警告，違法所得約3092.71萬(wàn)元，并處罰款3396.62萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額6489.33萬(wàn)元。

同時(shí)，井廣濤對(duì)百聯(lián)優(yōu)力未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求、未落實(shí)商戶實(shí)名制管理要求、未落實(shí)商戶結(jié)算管理要求等三項(xiàng)違法事實(shí)負(fù)有責(zé)任，央行對(duì)其予以警告，并處罰款25萬(wàn)元。

針對(duì)百聯(lián)優(yōu)力這一罰單，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博告訴北京商報(bào)記者，支付領(lǐng)域的“雙罰制”仍然持續(xù)，當(dāng)前幾乎已經(jīng)成為罰單標(biāo)配，但在百聯(lián)優(yōu)力本次處罰中，責(zé)任人處罰金額相對(duì)企業(yè)來(lái)講較小。此外，百聯(lián)優(yōu)力自2020年開(kāi)始因?yàn)橘€博和詐騙跑分等網(wǎng)站提供支付通道被持續(xù)投訴，這類違規(guī)事宜一直是央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)管理的紅線之一，且違法金額較大，可能是造成罰款超過(guò)6000萬(wàn)元的原因。

同時(shí)，王蓬博指出，在百聯(lián)優(yōu)力本次被罰事宜中，未落實(shí)商戶實(shí)名制和結(jié)算管理要求一直都是央行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)持牌支付機(jī)構(gòu)亂放通道的處罰依據(jù)之一，但因未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求被處罰還是首次出現(xiàn)。

王蓬博表示，實(shí)際上央行對(duì)防范電信詐騙一直都比較重視，曾經(jīng)出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》等文件，要求加強(qiáng)賬戶實(shí)名制管理、加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬管理、強(qiáng)化特約商戶與受理終端管理，保證交易信息的真實(shí)、完整和支付全流程中的一致性。隨著監(jiān)管層面對(duì)反詐重視的升級(jí)，預(yù)計(jì)未來(lái)此條款也將成為支付機(jī)構(gòu)被處罰的主要依據(jù)之一。

能否續(xù)展仍有待檢驗(yàn)

據(jù)百聯(lián)優(yōu)力官網(wǎng)介紹，百聯(lián)優(yōu)力成立于2002年5月，注冊(cè)資本為1億元，于2013年獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，可以開(kāi)展全國(guó)范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。百聯(lián)優(yōu)力通過(guò)旗下支付品牌百利寶開(kāi)展支付相關(guān)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型覆蓋快捷支付、網(wǎng)關(guān)支付、代收業(yè)務(wù)、代付業(yè)務(wù)、集團(tuán)資金歸集等服務(wù)。

需要注意的是，百聯(lián)優(yōu)力于2018年1月完成第一次牌照續(xù)展，牌照有效期延至2023年1月5日。這也意味著，就在領(lǐng)到千萬(wàn)元罰單后的兩個(gè)月后，百聯(lián)優(yōu)力便將迎來(lái)新一輪的牌照續(xù)展大考。此時(shí)領(lǐng)到罰單，也讓市場(chǎng)對(duì)百聯(lián)優(yōu)力能否順利續(xù)展猜測(cè)紛紛。

另外，百聯(lián)優(yōu)力不僅近期因巨額罰單引發(fā)關(guān)注，此前在今年10月，百聯(lián)優(yōu)力也曾因股權(quán)轉(zhuǎn)讓糾紛被列入執(zhí)行人名錄，執(zhí)行標(biāo)的為3.3億元。在同一案號(hào)下，同樣被列為被執(zhí)行人的，還有百聯(lián)優(yōu)力大股東創(chuàng)新樂(lè)知、趙國(guó)棟、錢包生活科技有限公司等主體。

對(duì)于罰單產(chǎn)生的具體原因和整改進(jìn)展、被執(zhí)行案件對(duì)公司造成哪些影響等問(wèn)題，11月20日，北京商報(bào)記者也向百聯(lián)優(yōu)力方面進(jìn)行了了解，但截至發(fā)稿，未收到回復(fù)。

在王蓬博看來(lái)，按照此前央行處罰后支付機(jī)構(gòu)的續(xù)展案例，大額處罰通常不會(huì)直接影響牌照續(xù)展。罰單是過(guò)對(duì)去一段時(shí)間內(nèi)支付機(jī)構(gòu)違規(guī)事項(xiàng)做出的處罰，在公布前支付機(jī)構(gòu)已經(jīng)經(jīng)歷了整改周期，完成整改后大部分支付機(jī)構(gòu)續(xù)牌也都予以通過(guò)。

不過(guò)，王蓬博同樣提到，百聯(lián)優(yōu)力是否會(huì)因?yàn)槌蔀楸粓?zhí)行人而中止獲牌，目前仍需要時(shí)間驗(yàn)證。按照《中國(guó)人民銀行行政許可實(shí)施辦法》第二十四條，存在“申請(qǐng)人因涉嫌違法違規(guī)被中國(guó)人民銀行或者其他行政機(jī)關(guān)調(diào)查，或者被司法機(jī)關(guān)偵查，尚未結(jié)案，對(duì)行政許可事項(xiàng)影響重大的”，可以作出中止審查的決定。

北京商報(bào)記者 廖蒙