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11月1日，2023年度“北京普惠健康?！鄙暇€?！氨本┢栈萁】当！庇杀本┦嗅t(yī)療保障局、北京市地方金融監(jiān)督管理局共同指導(dǎo)，由中國銀保監(jiān)會北京監(jiān)管局監(jiān)督，旨在滿足市民多樣化醫(yī)療保障需求，切實減輕市民醫(yī)療費用負(fù)擔(dān)。截至11月2日18時，有70萬市民參保，市民投保熱情高漲。

2020年以來，以“滬惠保”“杭州市民?！钡葹榇淼摹盎菝癖！痹谌珖嗟亻_花。截至2021年年底，“惠民?！眳⒈？?cè)藬?shù)超過1.4億人，保費總收入超過140億元。中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文認(rèn)為，“惠民?！笔轻t(yī)療保障體系的組成部分，也是基本醫(yī)療保險制度的補充性普惠性機制，能夠在一定程度上解決商業(yè)保險覆蓋率不足，重大疾病特效藥和特殊療法價格昂貴等問題。

隨著各地“惠民?！毕群笞哌^完整的投保理賠周期，第二年的新產(chǎn)品在參保人群、保障責(zé)任方面均迎來迭代升級。例如，多地“惠民?！痹诒Ｕ现膺€增加了健康管理服務(wù)，針對不同投保人群的健康狀況提供相應(yīng)服務(wù)，通過提升公眾的健康意識和疾病管理能力，降低疾病發(fā)生率和進(jìn)展概率，有效控制風(fēng)險和醫(yī)療成本，進(jìn)而改善整體人群的健康狀況。

(資料圖片)

今年3月，中國銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強新市民金融服務(wù)工作的通知》，要求各金融機構(gòu)加強對新市民的金融服務(wù)。以“北京普惠健康?！睘槔?023年度參保范圍進(jìn)一步擴大，除本市基本醫(yī)療保險在保狀態(tài)的人員外，北京市醫(yī)療保障局等相關(guān)政府部門管理的特定人群、擁有北京戶籍或持有北京市居住證且已參加異地基本醫(yī)保的新市民均可參與投保。此前，“滬惠?！薄昂贾菔忻癖！钡纫布娂妼⑿率忻窦{入投保范圍。

2023年度“北京普惠健康?！痹趦r格不變的基礎(chǔ)上還有保障責(zé)任升級，一是降低自費責(zé)任和特藥責(zé)任的免賠額，二是優(yōu)化特藥結(jié)構(gòu)，2022年度保障方案特藥清單的部分自費特藥在年內(nèi)納入醫(yī)保政策范圍，2023年度將替換為新的自費特藥，切實減輕大額醫(yī)療支出帶來的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)。

中再壽險產(chǎn)品開發(fā)部高級經(jīng)理王明彥認(rèn)為，“惠民?！笨沙掷m(xù)的重要因素在于投保人數(shù)的持續(xù)增加。商業(yè)保險通常續(xù)保率穩(wěn)定，但對于“惠民保”來說，每年都需要花費同等的推廣精力，來最終實現(xiàn)籌資可持續(xù)、賠付可持續(xù)。10月27日，北京京惠保發(fā)布公告稱“北京京惠?！北Ｕ蠈⒂?1月30日到期并停售，歷史保單的后續(xù)服務(wù)仍將由“北京京惠?！惫娞柼峁?。這意味著北京結(jié)束了兩個“惠民?！辈⒋娴木置?，對提升“北京普惠健康?！钡膮⒈Ｂ视写龠M(jìn)作用。

此前，業(yè)內(nèi)對于“惠民?！蹦芊窨沙掷m(xù)運行曾有不同聲音。從實際運行情況來看，絕大多數(shù)城市特別是一二線城市的“惠民?！碑a(chǎn)品運行較為平穩(wěn)，并在隨后的迭代中實現(xiàn)了升級蛻變。

“惠民保”運行中一般執(zhí)行保本微利策略，第一部分是風(fēng)險保費，風(fēng)險保費略高于真實賠付，產(chǎn)生微利。第二部分是附加費用，考慮到商保公司的推廣、服務(wù)、理賠等服務(wù)成本，附加費用略高于實際的費用支出，保留了一定費用空間，確?？沙掷m(xù)發(fā)展。

北京銀保監(jiān)局局長李明肖表示，北京銀保監(jiān)局聯(lián)合北京市8個政府部門，建立了“北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)”，用于支持金融機構(gòu)開展金融服務(wù)和風(fēng)險防控。2023年度，“北京金融綜合服務(wù)網(wǎng)”將作為“北京普惠健康?！钡臄?shù)據(jù)集合平臺，更好地實現(xiàn)銷售承保、便捷理賠、數(shù)據(jù)分析等工作。

王明彥認(rèn)為，“惠民?！奔婢呱虡I(yè)屬性和公共屬性。未來希望進(jìn)一步實現(xiàn)基本醫(yī)療保險與商業(yè)保險的有效銜接，促進(jìn)數(shù)據(jù)共享，這樣才能更有助于保險公司發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢，降低風(fēng)險，促進(jìn)產(chǎn)品的可持續(xù)發(fā)展，助力民生保障。

多位業(yè)內(nèi)人士向經(jīng)濟日報記者表示，“惠民?！碑a(chǎn)品“因時而生，因需而興，因勢而變”，既有頂層設(shè)計對民生保障的安排，也有普通民眾的剛性需求，更有時代變遷、保險變革、產(chǎn)業(yè)融合的變局。固然發(fā)展過程中存在著一些問題，但有理由相信通過不斷迭代發(fā)展會逐步解決各種難題。 （經(jīng)濟日報記者 于 泳）