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借款稍有不慎就有可能“踩雷”，檢察機(jī)關(guān)提醒，借款前后要注意收集、保留證據(jù)，還要樹立正確風(fēng)險意識，慎重提供擔(dān)保。

4月26日，澎湃新聞從最高人民檢察院獲悉，2022年第一季度，全國檢察機(jī)關(guān)依法履行民事檢察職能，辦理借款合同類民事檢察監(jiān)督案件4628件，占受理民事生效裁判結(jié)果監(jiān)督案件總數(shù)的25%。其中，主要涉及金融借款合同糾紛、民間借貸糾紛、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借合同糾紛等，集中在生產(chǎn)經(jīng)營、金融投資、房地產(chǎn)開發(fā)、商品消費(fèi)、國際貿(mào)易等經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。

最高檢表示，此類監(jiān)督案件暴露出民間借貸市場不夠規(guī)范，當(dāng)事人法律意識、風(fēng)險意識不足等問題，未能回避本應(yīng)回避的風(fēng)險、承擔(dān)了不應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，亟需予以規(guī)制、引導(dǎo)、提醒。

“借款尤其是民間借貸，往往發(fā)生在熟人之間，當(dāng)事人往往囿于人情，疏于留存證據(jù)，忽視法律風(fēng)險?！弊罡邫z指出，有的借款行為發(fā)生時，沒有留下充足的證據(jù)，導(dǎo)致訴訟時無法確認(rèn)借款主體、金額、利息、是否已償還、是否有擔(dān)保、擔(dān)保方式及措施等事實(shí)。有的在借款金額、借款用途、借款期限等事項(xiàng)作出變更時，缺乏書面證據(jù)予以明確，糾紛發(fā)生后，難以認(rèn)定違約責(zé)任。有的在還款時，不注意保存還款、追討欠款的證據(jù)，致使還款金及其利息、訴訟時效難以認(rèn)定。特別是委托第三方還款、收款時，缺乏對還款事實(shí)的書面確認(rèn)證據(jù)。

與此同時，在一些疑難復(fù)雜案件中，又常涉及借款相關(guān)憑證缺失、轉(zhuǎn)化型借貸、夫妻共同債務(wù)、規(guī)避利率上限、拆分借款、改變借款用途等重要情形，此時符合法律規(guī)定或訴訟要求的證據(jù)就顯得極為關(guān)鍵。一旦證據(jù)缺失，將直接影響對借款行為整體事實(shí)的認(rèn)定，進(jìn)而影響對當(dāng)事人合法權(quán)益的支持和保護(hù)。

比如，檢察機(jī)關(guān)辦理的一起民間借貸糾紛民事監(jiān)督案中，劉某與江某系朋友關(guān)系。劉某出借500萬元給江某，礙于情面未在借款合同中寫明利息，只口頭約定期限一年，利息10%。一年后，江某未能償還借款，劉某向法院起訴，因不能提供證據(jù)證明借款約定有利息，法院只判令江某償還本金，未支持劉某有關(guān)利息的訴訟請求。

此外，檢察機(jī)關(guān)在辦案中還發(fā)現(xiàn)，不少當(dāng)事人不重視借款合同中的擔(dān)保問題，導(dǎo)致自身利益受損。比如，有的擔(dān)保人對擔(dān)保的含義理解不透，對應(yīng)承擔(dān)的保證法律責(zé)任不夠了解，存在盲目擔(dān)保、被迫擔(dān)保、冒名擔(dān)保、欺詐性擔(dān)保等情形。有的公司不經(jīng)法定程序，或未經(jīng)股東（大）會或董事會同意，違規(guī)對外擔(dān)保等。還有的擔(dān)保人輕易承擔(dān)連帶保證責(zé)任，且在擔(dān)責(zé)后不及時告知債務(wù)人，讓債權(quán)人有機(jī)可乘、雙重受償，謀取不正當(dāng)利益。

“借款合同發(fā)生糾紛后，如果當(dāng)事人希望通過訴訟主張權(quán)益，首先就要了解訴訟時效等法律制度?！弊罡邫z提醒，現(xiàn)行法律法規(guī)規(guī)定了相對明確的訴訟時效等制度，但檢察機(jī)關(guān)在辦案中發(fā)現(xiàn)，很多民事主體甚至包括銀行等金融機(jī)構(gòu)沒有意識到訴訟時效或保證期間的重要性，以致未能及時行使訴訟權(quán)利，正當(dāng)權(quán)益得不到法律保護(hù)。

針對以上風(fēng)險點(diǎn)，檢察機(jī)關(guān)建議：一要增強(qiáng)依法維權(quán)意識。掌握相關(guān)法律知識，借款前后注意收集、保留證據(jù)，防止因證據(jù)不足導(dǎo)致承擔(dān)敗訴風(fēng)險。二要樹立正確風(fēng)險意識。在確定借款相關(guān)事項(xiàng)、出具借款有關(guān)憑證、設(shè)定擔(dān)保責(zé)任等方面，做到“慎之又慎”，借條欠條要分清，利息約定要合法，提供擔(dān)保要慎重。三要增強(qiáng)理性投資意識。樹立科學(xué)理性的負(fù)債觀、消費(fèi)觀和投資理財觀，不輕信通過非正規(guī)渠道推介的投資產(chǎn)品，防范過度借貸、誘導(dǎo)貸款、“超前消費(fèi)”，不參與“套路貸”“高利貸”等非法借貸行為。