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封面評論 | “不良征信記錄”無法修復，能修復的是自己的人生

發(fā)布日期： 2022-02-14 20:52:05 來源：封面新聞

一紙信用報告，關系著每個人和企業(yè)的金融生活。近日，記者在中國裁判文書網(wǎng)搜索發(fā)現(xiàn)，有關“征信修復”的騙局比比皆是：不法分子聲稱花錢就能修復人民銀行征信中心信用報告，有的收取高額費用后失聯(lián)，有的教唆個人用“非惡意逾期”理由無理申訴。業(yè)內(nèi)人士表示，征信領域不存在“征信修復”的說法，所有聲稱合法的、商業(yè)的、收費的“征信修復”都是騙局。（新華社）

債務逾期、擔保失責、失信被執(zhí)行，很多人稍有不慎就背上了“不良征信記錄”，直至發(fā)現(xiàn)信貸被卡、交易遇阻，方才追悔莫及。悔之晚矣，有病亂投醫(yī)。于是乎，名曰“征信修復”的灰產(chǎn)生意應運而生，頗有乘人之危、收割一波智商稅的意味。

自吹自擂、說得神乎其神的“征信修復”機構(gòu)，往往話里話外給人以有通天之能的觀感。其核心的說服邏輯，仍不外乎是“認識人，好辦事”的本事。然而，若是稍稍熟悉這一領域，其實很容易揭穿這里面的“詐術”。應該說明的，征信機構(gòu)專業(yè)管理水平極高，內(nèi)控是極其嚴格的。任何操作都有一個交叉審核、記錄留痕的過程，這意味若想人不知鬼不覺地內(nèi)外勾結(jié)違規(guī)刪改征信信息，在技術上是不具備太多可能性的。

從規(guī)則層面審視，“征信修復”更是此路不通?！安涣颊餍庞涗洝?，具有永久性、不可逆性的。按照規(guī)定，正確無誤的不良征信記錄是不會刪除或更改的。由此也意味著，所有聲稱合法的、商業(yè)的、收費的“征信修復”都是騙局。市面上某些“征信修復”服務，要么是純屬詐騙，要么就是“混淆概念”，把“征信異議”說成是“洗白、鏟單”。其本質(zhì)玩法，就是訴諸于“惡意投訴”“信訪舉報”等給銀行施壓。試圖一鬧就靈，但無理取鬧十有八九是難以如愿的。

如果征信報告上確有錯漏，那么提供證明材料后，即可走程序要求更正。除此以外，所謂的“征信修復”根本就是無從談起。當然，需要說明的是，“征信無法修復”也并不意味著有了“不良征信記錄”就是萬劫不復、就是“永世不得翻身”。信用，永遠是一個動態(tài)評價指標。征信不可以修復，但是信用是可以刷新的，“不良征信記錄”也是可以被“稀釋”的。拉長周期，若在今后每一次金融活動中都能履約守信，那么依舊可以重新成為一個相對可信的個人主體。